营口银行沈阳分行与沈阳中油石油装备有限公司

贷款 2019-07-08 23:12169未知admin

  贷款的做法不鲜见,然而,这其中的风险却逐渐显现出来。2019年6月底,辽宁省高级人民法院公布了一则民事裁定书,在沈阳中油

  据《中国经营报》记者了解,企业破产大多会涉及债务问题,而背后的财产担保和优先受偿权很可能直接决定了债主能否挽回损失的可能。事实上,集团企业内部关联持股股权抵押在担保债权确权上存在一定的争议,这也为等金融机构给集团企业的贷款埋下了风险隐患。

  2014年7月,营口银行沈阳分行与沈阳中油石油装备有限公司(以下简称“中油天宝石油公司”)签订了一份《最高额质押合同》,约定由后者向营口银行给中油天宝公司发放的1.5亿元信贷提供质押担保,其质押物为中油天宝石油公司对上海中油天宝钢管有限公司9500万元股权。简而言之,营口银行在给中油天宝公司授信1.5亿元时,担保物为中油天宝石油公司持有的上海中油天宝钢管有限公司9500万元股权。

  2014年7月31日,中油天宝公司与营口银行签订了《借款合同》,而银行也对其发放了1.5亿元贷款。然而,此后三个月时间,营口银行沈阳分行就将中油天宝公司、中油天宝石油公司等十五家企业列为被告追债,辽宁省高院在其中进行了协调。

  公开资料显示,截至2015年5月,中油天宝公司及其关联公司尚欠营口银行借款本金1.5亿元,合同承诺约定的利息也未能按时偿还。但是,辽宁省高院当时判定,营口银行沈阳分行对中油天宝公司提供的质押股权在质押担保范围内享有优先受偿权。

  事情的转折在2017年7月,中油天宝公司向法院申请破产重整。法院裁定,中油天宝石油公司、上海中油天宝钢管有限公司等十八家企业与中油天宝公司合并重整,由中油天宝公司担任19家企业的合并重整管理人。

  在营口银行债权申报期间,银行对于上海中油天宝钢管有限公司9500万元的股权质押优先受偿权没有得到管理人的认可。

  2018年1月,营口银行向辽宁省沈阳市中级人民法院起诉,要求中油天宝公司作为管理人对于上海中油天宝钢管有限公司9500万股股权进行确权,认为该财产担保债权的产生是在企业破产重整之前。即便是中油天宝公司破产重整,该笔股权仍存在价值。

  中油天宝公司称,18家企业存在高度人格混同被合并重整,各企业的股权价值为零,对应股权价值的优先清偿权价值亦为零。在破产程序中,现中油天宝石油公司、上海中油天宝钢管有限公司等企业因不具有独立的财产权,其全部资产应作为合并重整的债务人财产,其全部负债均应在重整程序中公平集体清偿,所以管理人在债权审查时直接对该部分债权认定为普通债权。

  2018年9月26日,辽宁省沈阳市中级人民法院做出了一审的判决,营口银行的诉求在其中没有得到法院支持。法院认为,19家企业因法人人格高度混同而实施合并,各关联企业之间债权债务归于消灭,各成员的债权人在同一程序中按照法定程序公平受偿。中油天宝石油公司、上海中油天宝钢管有限公司失去了独立存在的基础,营口银行的质权也无法在重整程序中实现优先受偿权。

  记者了解到,由于中油天宝公司在破产中涉及到多笔债务纠纷,债权的优先受偿权很可能直接关系到挽回贷款损失的程度。

  2018年11月12日,营口银行再次向辽宁省高级人民法院提起上诉,要求对于该行申报的9500万元股权质押范围内的债权为有财产担保债权进行确权,并予以优先受偿。

  营口银行认为,中油天宝公司等的重整程序并不直接导致9500万元股权价值归于零,其价值依旧存在,该优先受偿权是具有法律效力的。

  值得关注的是,银行方面认为,中油天宝公司及其18家企业分布在辽宁省、北京市、上海市三个省市,资产集中在北京和上海,因合并重整损害了多家债权人的利益。中油天宝公司及其18家企业在向各个银行申请贷款时均宣称其为独立法人单位,又相互担保,现为逃避债务进行企业破产重整损害的是辽宁地区银行的权益,会造成国有金融资产的大量流失。以后会出现多宗企业集团利用子公司股权质押贷款,再以人格混同破产重整而赖掉担保债权的情况。

  2019年6月28日,辽宁省高级人民法院作出了终审民事裁定,认为该院此前在民事调解书上已确认了营口银行和中油天宝公司的债务关系。既确定了债权数额,也确定了该债权有担保性质,具有优先受偿权,故管理人只确认其中的部分内容不当。同时,法院撤销了一审的判决结果。

  “集团企业公司采用子公司股权抵押是一项比较常规的业务,其核心在于考量子公司股权价值,包括子公司的资产、盈利等等情况。但是,一旦集团企业破产清算,这部分股权的实际价值会受到影响,通过股权的受偿可能也会成为比较大的问题。”一家股份制银行人士称。

  他向记者透露,在企业破产中,之前法院冻结资产将全部撤销冻结状态,然后按照债务的受偿顺序进行统一安排。“子公司股权的持股如果是内部关联的,是否进入优先受偿根据实际情况进行认定。”

  据记者了解,中油天宝公司对外股权投资也不少,持有沈阳农村商业银行、盛京银行等金融机构股权。由于企业涉及到破产,债权人对于财产冻结的保全措施也予以中止。

  “对于集团企业中,内部关联公司存在财产占有、使用、处分难以区分的,这类企业的子公司股权抵押其实风险还是要看集团母公司经营情况。” 股份制银行人士称,银行贷款的质押品多数情况还是以实物为主。子公司股权质押中的标的是上市公司,其价值也较易衡量,而未上市子公司股权在价值衡量上可能会存在偏差和风险。

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